Quelles sont les caractéristiques d'un prêt ?

16-05-22
Un prêt à long terme ou à court terme nécessite beaucoup de réflexions de la part de l'intéressé qui veut emprunter. S'engager dans une dette à doit être un acte bien réfléchi. Comprendre alors les critères ou les enjeux d'un prêt peut contribuer à renforcer votre choix. Les critères sont différents d'un établissement à un autre. Certes, tout établissement sérieux doit exhiber au préalable ces critères à ces clients. Cela permet au prêteur de connaître le coût du prêt en fonction d'une durée et de voir si cela l'avantage ou pas. Ces critères doivent être bien négociés entre l'établissement financier et son client avant tout accord pour la signature du contrat.

Le type de crédit

La plupart des établissements distinguent les crédits. Il permet d'attribuer différents critères propices à chaque type de crédit. La somme sollicitée Avant toute chose, vous devez étudier minutieusement vos besoins. Il faut les évaluer pour avoir une idée du montant nécessaire à votre projet.

Le taux d’intérêt

Le taux d'intérêt est l'un des éléments primordiaux avant de solliciter un prêt. Il permet de connaître de le coût des intérêts, c'est-à-dire le montant que vous devriez payer en plus de la somme prêtée. Au fait, un crédit est un service alloué auprès d'un établissement, donc il faut payer. C'est le taux d'intérêt qui permet de connaître la somme à payer. Exprimé en pourcentage, il est généralement donné sur une période de 12 mois (1 an). À partir de ce type de taux, on déduit d'autre type de taux :
Le taux périodique (ce taux donne sur une période donnée.),
  • Le taux mensuel (taux pour 1 mois),
  • Le taux trimestriel (taux pour 3 mois)
  • Le remboursement d'une dette est influencé par le type de taux. Dans ce cas, on distingue deux types de taux.

Le taux variable

Les mensualités seront variables durant la période de remboursement. Elles seront recalculées automatiquement seront des indices internes établit par votre établissement financier (prêteur). Pour suivre l'évolution de votre dette dans ce cas, vous devez connaître ce différent indice.

Un taux fixe

C'est le taux le plus populaire. Il permet de bien suivre sa dette. Les mensualités sont inchangées durant toute la période du remboursement. 

La mensualité

La mensualité représente la que vous devez par mois par rapport à votre crédit. Généralement si la mensualité est élevée, la durée de remboursement est réduite. Si la mensualité est faible durée de remboursement est longue. Elle fixe si le taux est fixé et variable si le taux est variable. C'est l'indicateur qui doit être vérifié directement auprès le taux d'intérêt. Ça permet de vérifier la votre possibilité à rembourser le crédit.

La durée du remboursement

Tout crédit est établi sur une durée donnée. La durée de remboursement est le temps prévu pour payer le montant total du crédit (capital + différents frais). La durée est généralement choisie par l'emprunteur en fonction de sa capacité de remboursement de la dette. Il faut noter que plus la durée est longue, le coût du crédit sera plus élevée.

Le taux d'endettement

La plupart des établissements financiers demandent à connaître le taux d'endettement de leur client. C'est un indicateur permet de connaître votre capacité à supporter votre dette. Pour calculer votre taux d'endettement, il faut faire le rapport de toutes vos charges mensuelles (les de toutes les dettes, y compris d'autres charges mensuelles) , votre revenu mensuel. Le taux d'endettement normal doit être en dessous de 33 %. Au-delà de ce pourcentage, l'établissement peut être plus méfiant à vous offrir librement un prêt.

Les frais du crédit

La plupart des crédits ont généralement des accompagner de différents frais. Les frais peuvent être séparés des mensualités ou insérer dans le calcul des mensualités. Éventuellement, il n'y a pas un crédit sans frais. Même si les frais ne sont pas transparents, il faut être certain que c'est intégré directement dans le calcul du taux d'intérêt. Il existe différents types de frais lié à un crédit :
  • Les frais de dossier,
  • Les frais de garantie,
  • Les frais de gestion de compte,
Ces différents frais sont souvent liés à l'administration de votre établissement et constituent des efforts pour la construction de votre dossier et la garantie de votre prêt.

Le Taeg

Le Taeg (Taux Annuel Effectif Global) est l'indicateur qui permet à un emprunteur d'évaluer rapidement si un prêt est avantageux ou pas. Il permet de comparer les prêts. C'est un élément primordial. Dans son efficacité, il est constitué : des mensualités, Le taux d'intérêt, des frais du crédit, la durée du remboursement, le montant total à rembourser, l'assurance emprunteur Le Taeg ne prend en compte que tous les frais qui sont nécessaires pour l'obtention du crédit. Les frais qui ne sont pas nécessaires ne sont pas donc pris en compte tel que : les frais de pénalité, les frais du notaire

Assurance emprunteur

Pour chaque prêt sollicité, l'établissement financier peut vous demander une souscription à une assurance. C'est opération est facultatif, mais rassure l'établissement du remboursement de votre dette l'orque vous, je serai plus en possibilité de payer votre dette. Il est possible de choisir un autre assureur tiers que celui proposé par votre établissement. Ce processus appelé délégation d'assurance permet d'obtenir une assurance moins chère
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